Từ lời tán tỉnh ngọt ngào đến cái bẫy tài chính

Theo ghi nhận của các chuyên gia an ninh mạng, thời gian gần đây nhiều đối tượng lừa đảo chủ động tiếp cận nạn nhân thông qua các nền tảng như Tinder, Facebook hay Zalo. Chúng thường xây dựng hình ảnh cá nhân hào nhoáng như doanh nhân thành đạt, kỹ sư làm việc ở nước ngoài hoặc người độc thân đang tìm kiếm mối quan hệ nghiêm túc.

Sau một thời gian trò chuyện, kẻ lừa đảo dần tạo dựng lòng tin bằng những lời quan tâm, chia sẻ và thậm chí hứa hẹn về một tương lai chung. Khi mối quan hệ đã đủ thân thiết, câu chuyện bắt đầu chuyển hướng sang các vấn đề tài chính.

Các đối tượng thường viện ra những lý do khẩn cấp như tài khoản ngân hàng gặp sự cố, cần nhận tiền từ người thân ở nước ngoài hoặc nhờ đứng tên thực hiện giao dịch đầu tư tiền điện tử. Không ít nạn nhân vì tin tưởng “người tình ảo” đã cung cấp số tài khoản, thậm chí chia sẻ cả mã OTP để hỗ trợ giao dịch.

Điều đáng nói là nhiều người không hề nhận ra rằng, chỉ với vài thao tác đơn giản, họ đã vô tình trở thành công cụ giúp tội phạm thực hiện các hành vi rửa tiền.

Tài khoản ngân hàng trở thành công cụ rửa tiền cho tội phạm

Chuyên gia an ninh mạng Ngô Minh Hiếu (Hiếu PC) cho biết, mục đích của các đối tượng không dừng lại ở việc mượn tài khoản đơn thuần.

“Những tài khoản này ngay lập tức được sử dụng để tiếp nhận dòng tiền bất hợp pháp từ các vụ lừa đảo khác, sau đó chuyển qua nhiều lớp giao dịch hoặc chuyển ra nước ngoài nhằm xóa dấu vết” - anh Hiếu cảnh báo.

Theo các chuyên gia, đây là thủ đoạn thường thấy trong các mạng lưới tội phạm tài chính quốc tế. Bằng cách sử dụng tài khoản của người khác làm “trung gian”, kẻ lừa đảo vừa che giấu danh tính, vừa khiến quá trình truy vết của cơ quan chức năng trở nên phức tạp hơn.

Đáng lo ngại là chủ tài khoản - dù không trực tiếp thực hiện hành vi lừa đảo - vẫn có thể phải đối mặt với những rủi ro pháp lý nghiêm trọng. Trong nhiều trường hợp, người cho mượn tài khoản có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự với vai trò đồng phạm giúp sức.

Ngoài nguy cơ bị truy cứu trách nhiệm hình sự, hành vi cho mượn hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng còn có thể bị xử phạt hành chính nghiêm khắc. Theo quy định tại Nghị định 340/2025/NĐ-CP, việc cho mượn, cho thuê hoặc mua bán tài khoản ngân hàng là hành vi vi phạm pháp luật và có thể bị xử phạt nặng. Trong nhiều trường hợp, toàn bộ số tiền và các giao dịch liên quan trong tài khoản cũng có thể bị phong tỏa để phục vụ công tác điều tra. Điều này đồng nghĩa với việc nạn nhân không chỉ mất tiền mà còn có nguy cơ vướng vào những rắc rối pháp lý kéo dài.

Cảnh giác với “người quen” trên mạng

Trước thực trạng này, chuyên gia Ngô Minh Hiếu khuyến cáo, người dân tuyệt đối không cho mượn, cho thuê hoặc bán tài khoản ngân hàng, cũng như không cung cấp thông tin cá nhân quan trọng cho bất kỳ ai.

Đặc biệt, người dùng cần cảnh giác với những mối quan hệ quen biết qua mạng có dấu hiệu bất thường, chẳng hạn như: nhanh chóng bày tỏ tình cảm sau thời gian ngắn trò chuyện; thường xuyên đề cập đến vấn đề tài chính; đề nghị nhận tiền hộ, chuyển tiền giúp hoặc đứng tên giao dịch.

Trong môi trường trực tuyến, những người quá vồ vập hỏi về tài chính hoặc yêu cầu liên quan đến tài khoản ngân hàng ngay từ giai đoạn đầu làm quen đều có thể là dấu hiệu cảnh báo lừa đảo.

Làm gì khi đã lỡ cung cấp thông tin tài khoản?

Nếu phát hiện mình đã cung cấp thông tin tài khoản hoặc nghi ngờ tài khoản bị lợi dụng, người dùng cần nhanh chóng thực hiện các biện pháp bảo vệ.

Trước hết, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để yêu cầu khóa hoặc tạm ngừng giao dịch đối với tài khoản. Đồng thời, cần chụp màn hình các cuộc trò chuyện, lưu lại lịch sử giao dịch để làm bằng chứng.

Sau đó, người dân nên trình báo sự việc với cơ quan công an gần nhất để được hỗ trợ kịp thời, hạn chế tối đa thiệt hại tài chính cũng như các rủi ro pháp lý có thể phát sinh.

Trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi, việc giữ an toàn cho tài khoản ngân hàng không chỉ là bảo vệ tiền bạc mà còn là cách bảo vệ chính mình trước những cái bẫy nguy hiểm trong thế giới số.